ALLMÄNNA KREDITVILLKOR per den 16 februari 2011

 

De Allmänna kreditvillkoren är giltiga för alla avtal mellan Kredittagaren och Kreditgivaren, i den mån annat inte särskilt har avtalats.

1. Definitioner m.m.

1.1 Vissa relevanta tidpunkter
 
Expeditionsdag: Alla dagar, undantaget lördag samt söndag och allmän helgdag.
Bokföringsdag: Den expeditionsdag då en förändring (+/-) registreras för en kredit. Bokföringsdagen för förändringen anges i en särskild kolumn i det kontoutdrag som tillsänds Kredittagaren.
Räntedag: Den dag då en förändring (+/-) får effekt för beräkning av räntan på en kredit.

1.2  Fast och rörlig ränta
Räntan kan vara endera fast eller rörlig, och vilket av dessa alternativ som gäller för den aktuella krediten framgår av skuldebrevet.

Vid fast ränta är räntan densamma under kreditens löptid.

Rörlig ränta grundar sig på tre (3) månaders STIBOR (Stockholm Interbank Offered Rate). Den rörliga räntan förändras endast om nämnda referensränta förändrar sig med mer än 0,25 %-punkter i förhållande till räntan på utbetalningsdagen eller per den senaste ränteförändringen. Räntan kapitaliseras den sista kalenderdagen i varje månad.

1.3 Principer för räntans beräkning
Grundat på kreditens restskuld och gällande räntesats, beräknar Kreditgivaren ett dagligt räntebelopp.

Det saldo varpå ränteberäkningen grundas bestäms per räntedagen och med hänsyn till belopp som satts in eller lagts på krediten. Den för ränteberäkningen tillämpade räntesatsen beräknas efter principen 365 dagar/366 dagar.

De dagligen beräknade räntebeloppen ackumuleras och läggs till(kapitaliseras) kreditens restskuld per dagen för räntekapitalisering. Det kapitaliserade räntebeloppet framgår av kontoutdrag eller av annan redovisning som Kredittagaren erhåller rörande krediten.

1.4 Dröjsmålsränta
Dröjsmålsränta vid försenad betalning: Till betalning förfallet belopp löper med ränta från förfallodagen enligt den räntesats som i övrigt är gällande för kreditavtalet, dock ej understigande den räntesats som gäller enligt Räntelagen (Riksbankens referensränta med ett tillägg av 8 %-enheter).

1.5 Effektiv ränta
Kreditens effektiva ränta utgörs av hela kreditkostnaden angiven som en årlig ränta och uttryckt i procent beräknad på kreditbeloppet inkl. avgifter, i förekommande fall under hänsynstagande till att delbetalningar ska göras under den löpande kreditperioden.
 

1.6 Ränte- och betalningsdag m.m.

1.6.1 Inbetalning/överföring till kredit
 
Inbetalningskort (inbetalning/överföring från penninginrättning)
Bokföringsdag: Två (2) expeditionsdagar efter inbetalnings-/överföringsdagen.
Räntedag: Bokföringsdagen.

Betalning via autogiro
Bokföringsdag: Samma expeditionsdag som överföringsdagen.
Räntedag: Bokföringsdagen.

1.6.2 Utbetalningar/överföringar från kredit
 
Utbetalning av kredit
Bokföringsdag: Utbetalningsdagen.
Räntedag: Bokföringsdagen.

Överföring till annan kredit hos Kreditgivaren
Bokföringsdag: Överföringsdagen.
Räntedag: Bokföringsdagen.

Kapitalisering av ränta/avgifter
Bokföringsdag: Terminsdagen.
Räntedag: Bokföringsdagen.

2. Betalningar
 
2.1 Kreditbetalningar
Återbetalning av kreditbeloppet, inkl. upplupen ränta och avgifter, ska ske i enlighet med vad som närmare anges i det skuldebrev som Kredittagaren erhåller ett exemplar av vid kreditavtalets ingående. Kreditbetalningar ska göras senast den 1:a i varje kalendermånad eller, om denna dag är en lördag, söndag eller allmän helgdag, den närmast följande vardagen.

2.2 Felaktig betalning
Kreditgivaren är inte skyldig att återbetala belopp som, på grund av avsändarens eller Kredittagarens misstag, felaktigt inbetalats på en kredit.

2.3 Adressändring m.m.
Kredittagaren är skyldig att omgående underrätta Kreditgivaren om ändring av sin, i skuldebrevet angivna eller senare ändrade, adress. Sak samma gäller för förändring av andra förhållanden som kan ha betydelse för Kreditgivarens möjligheter att administrera krediten eller för Kredittagarens rätta fullgörande av sina betalningsskyldigheter.

3. Avgiftsbetalningar m.m.
 
3.1 Avgifter andra kostnader

En avgift kan antingen vara en löpande avgift som kontinuerligt tas ut av Kredittagaren för en specifik och återkommande tjänst/händelse eller en särskild avgift som tas ut för särskild tjänst/händelse, såsom exempelvis betalningspåminnelse och uppläggningskostnaden för en kredit.

Kredittagaren är skyldig att betala de avgifter, kostnader och räntor som finns angivna i Ränte- och prisöversikten, såsom exempelvis:
 
 * Avgift i anledning av lämnande av felaktiga adressuppgifter eller underlåten underrättelse om namn- eller adressändring,
 * lagstadgade avgifter för betalningspåminnelse och inkassokrav och
 * dröjsmålsränta vid försenad betalning.

Kredittagaren ska betala uppkomna avgifter, kostnader och dröjsmålsränta genom att de läggs till (kapitaliseras) kreditens restskuld och att, i erforderlig mån, antalet kreditbetalningar utökas. Kreditgivaren äger dock i stället begära betalning genom höjning av en eller fler kommande kreditbetalningar med motsvarande belopp eller att på annat sätt begära betalning från Kredittagaren.

Väljer Kreditgivaren, av administrativa, räkenskapsmässiga eller andra skäl, att inte kapitalisera avgifter, kostnader eller dröjsmålsränta, och har detta inte sin orsak i något särskilt skriftligt avtal med Kredittagaren, ska sådant förfarande inte anses som ett avstående från Kreditgivarens rätt att förränta sitt krav och att kräva täckning för senare upplupna kostnader. Detta gäller oavsett Kredittagarens kännedom om att kapitalisering inte skett.

Utöver vad som ovan angivits är Kredittagaren skyldig att ersätta Kreditgivarens övriga kostnader för indrivning av Kredittagarens förfallna och obetalade skulder till Kreditgivaren.

3.2 Ändringar av avgifter och kostnader

Kreditgivaren kan också när som helst och utan föregående underrättelse till Kredittagaren införa eller höja en särskild avgift. Samma gäller vid upptagande av en ny kredit.

Under ett pågående kreditförhållande är de löpande avgifterna (ex. faktureringsavgift och avgift för betalning med inbetalningskort) fasta. De löpande avgifterna kan dock ändras, tidigast tre (3) månader efter det att Kredittagaren underrättats därom genom brev eller annonsering i dagspress, om detta föranleds av händelser eller utomstående förhållanden som Kreditgivaren inte kan påverka, såsom exempelvis förändringar i lagstiftningen.

4. Ränte- och prisöversikt

I den av Kreditgivaren upprättade Ränte- och prisöversikten anges de räntesatser, avgifter och kostnadstariffer som Kreditgivaren för närvarande tillämpar.

5. Meddelande om ränte- och avgiftsförändringar

Kreditgivaren underrättar Kredittagaren om förändringar av ränta och löpande avgifter, genom annonsering i dagspress eller via brev. Den nya räntan och/eller avgiften i ett pågående kreditförhållande framgår också:
 
 * Vid betalning med inbetalningskort: av det första kontoutdraget som tillställs Kredittagaren efter förändringen.
 * Vid betalning via autogiro: av det första kontoutdraget som tillställs Kredittagaren efter förändringen.

6. Förtida betalning av kredit och uppsägning

Kredittagaren kan när som helst, helt eller delvis, lösa kredit utan uppsägning.

Kreditgivaren äger rätt att säga upp krediten till betalning vid tidpunkt som Kreditgivaren bestämmer, om någon av följande omständigheter föreligger:

 1. Kredittagaren är sedan mer än en (1) månad i dröjsmål med betalning av ett belopp som överstiger tio (10) % av kreditfordringen.
 2. Kredittagaren är sedan mer än en (1) månad i dröjsmål med betalning av ett belopp som överstiger fem (5) % av kreditfordringen och dröjsmålet avser två (2) eller fler poster som förfallit vid olika tidpunkter.
 3. Kredittagaren är på annat sätt i väsentligt dröjsmål med betalningen.
 4. Säkerheten som ställts för krediten har avsevärt försämrats.
 5. Det står klart att Kredittagaren genom att avvika, skaffa undan egendom eller förfara på annat sätt undandrar sig att betala sin skuld.

Vill Kreditgivaren få betalt i förtid enligt punkterna 1-3 gäller en uppsägningstid av minst fyra (4) veckor räknat från den tidpunkt då Kreditgivaren sänder ett meddelande om uppsägningen i brev till Kredittagaren eller uppsägningen, utan sådan åtgärd, kommer Kredittagaren tillhanda.

Har Kreditgivaren krävt betalning enligt punkterna 1-3, är Kredittagaren ändå inte skyldig att betala i förtid om han före utgången av uppsägningstiden betalar vad som förfallit jämte dröjsmålsränta. Det samma gäller om Kredittagaren vid uppsägning enligt punkterna 4-5 genast efter uppsägningen, eller inom medgiven uppsägningstid, ställer godtagbar säkerhet för krediten. Har Kredittagaren tidigare med stöd av bestämmelserna i föregående stycke befriats från skyldigheten att betala krediten i förtid, gäller inte bestämmelserna i detta stycke.
 

7. Förbehåll för täckning och expedition av inbetalning/överföring från penninginrättning

Alla inbetalningar på en kredit registreras. Såvitt avser andra inbetalningar än kontanta inbetalningar (ex. betalning med check) äger Kreditgivaren rätt att, i det fall Kreditgivaren inte kan mottaga beloppet ifråga (ex. p.g.a. att en check saknar täckning), återföra beloppet ifråga genom höjning av den kvarvarande kreditskulden. Denna Kreditgivarens rätt förutsätter inte att förhållandet ifråga är angivet på kvittens eller annat meddelande till Kredittagaren angående inbetalningen.

Vid Kreditgivarens mottagande av en inbetalning på en kredit, exempelvis en överföring från en penninginrättning, tillgodoförs inbetalning alltid på den kredit som är knutet till angivet kontonummer. Detta innebär att Kreditgivaren inte behöver ta hänsyn till andra upplysningar, såsom ex. Kredittagarens namn.

Skulle en inbetalning från Kredittagaren annulleras/upphävas kvarstår Kredittagarens förpliktelser även om Kreditgivaren har meddelat en saldokvittering.

8. Avräkning
 
Kreditgivaren äger, utan föregående underrättelse till Kredittagaren, avräkna Kredittagarens förfallna skuld till Kreditgivaren mot sådant tillgodohavande som Kredittagaren har, eller kommer att få, hos Kreditgivaren.
 

9. Tillgodoförande av inbetalning
 
Såvida annat inte uttryckligen har meddelats i samband med Kredittagarens inbetalning, tillgodoförs inbetalningen Kredittagarens skulder enligt följande ordningsföljd: Förfallna avgifter, kostnader i anledning av att Kredittagaren inte fullgjort sina förpliktelser under kreditavtalet, räntor och, därefter, övrig skuld.

10. Överlåtelse av rättigheter

Kreditgivaren äger rätt att, helt eller delvis, överlåta sina rättigheter gentemot Kredittagaren till tredje man.

11. Solidarisk betalningsskyldighet

Är kredittagarna två (2) eller fler personer är de solidariskt ansvariga för varje betalningsskyldighet i anledning av krediten. Förutom meddelande till Kredittagaren som enligt kreditavtalet ska sändas via brev, ska meddelande som Kreditgivaren sänder till en (1) av kredittagarna anses även ha kommit övriga kredittagare till del.

12. Kreditgivarens ansvar

Kreditgivaren är ersättningsskyldig för skada som uppkommit på grund av att Kreditgivaren av oaktsamhet inte uppfyllt sina avtalade förpliktelser i tid eller på ett felaktigt sätt. Kreditgivaren är dock inte ansvarig för skada som beror på:

 * avbrott i, eller bristande tillgång till IT-system eller skada/fel i datorprogram i sådant system, som kan hänföras till något av nedanstående förhållanden, oavsett om det är Kreditgivaren själv eller extern leverantör som är driftansvarig för systemet ifråga,
 * brister i Kreditgivarens strömförsörjning eller telekommunikation, svenskt eller utländskt lagbud, myndighetsåtgärd, krigshändelse, sabotage, terror eller skadegörelse (inkl. datorvirus och datorintrång),
 * strejk, lockout, bojkott eller blockad, oavsett om konflikten är riktad mot, eller initierats av, Kreditgivaren själv eller dess organisation, och oavsett konfliktens orsak och om den endast drabbar delar av Kreditgivarens verksamhet,
 * andra omständigheter och händelser som ligger utanför Kreditgivarens kontroll.

Kreditgivaren ansvarar inte i något fall för indirekta skador.

Kreditgivarens ansvarsfrihet gäller inte om

 * Kreditgivaren, då kreditavtalet ingicks, borde ha förutsett den omständighet eller händelse som är orsak till skadan eller borde ha undgått eller övervunnit orsaken till skadan, eller
 * gällande lagstiftning stadgar ett ansvar för att Kreditgivaren avseende det förhållande eller händelse som orsakat skadan.

13. Ångerrätt/ångerfrist avseende kreditavtal ingångna på distans

Konsumentkreditlagen

Enligt konsumentkreditlagen har en konsument rätt att frånträda (ångerrätt) ett kreditavtal som ingåtts. Ångerfristen är 14 dagar och räknas från den dag då distansavtalet ingåtts, det vill säga då skuldebrevet/kreditavtalet undertecknats.

Enligt nämnda lag ska vidare en kreditgivare, i rimlig tid innan avtalet ingås, lämna Kredittagaren ett flertal upplysningar, exempelvis om ångerrätten och om samtliga avtalsvillkor. Ångerfristen börjar inte löpa förrän Kredittagaren har tagit del av dessa upplysningar.

Tillvägagångssätt vid utnyttjande av ångerrätt

Vill Kredittagaren utnyttja sin ångerrätt ska denne innan ångerfristen löpt ut meddela Kreditgivaren om sitt beslut per brev eller via e-mail. För att erhålla bevis om att ångerrätten utnyttjats inom rätt tid kan Kredittagaren exempelvis skicka sitt meddelande per rekommenderad post och spara utlämningskvittot.

Återbetalning och betalning vid utnyttjande av ångerrätt

Vid Kredittagarens utnyttjande av sin ångerrätt erhåller denne inte återbetalning av de med krediten relaterade, upplupna räntor och kostnader som belöper på krediten från uppläggningsdagen fram till Kredittagarens lösen av krediten. Kredittagaren ska således lösa krediten i sin helhet på motsvarande sätt som vid en förtida betalning av krediten som görs utan utnyttjande av ångerrätten.

14. Ångerrätt/ångerfrist avseende försäkringar ingångna på distans

Reglerna för en trygghetsförsäkring framgår av försäkringsvillkoren.
 

15. Tvist och tillämplig lag

Rättsliga tvister ska avgöras enligt svensk rätt och vid kronofogdemyndighet eller allmän domstol i Sverige.

16. Behandling av personuppgifter och marknadsföring

Enligt personuppgiftslagen är Kreditgivaren skyldig att upplysa Kredittagaren om vilka personuppgifter som Kreditgivaren hanterar, på vilket sätt och i vilken omfattning sådan hantering sker samt till vem upplysningarna tillhandahålles. Nämnda regler framgår av Kreditgivarens ”Bestämmelser för behandling av personuppgifter och marknadsföring”. Reglerna för Kreditgivarens marknadsföring framgår också av nämnda bestämmelser.

17. Klagomål

Kredittagaren ska alltid kontakta Kreditgivaren vid meningsskiljaktighet om förhållande som rör kreditavtalet eller annan kundrelation med Kreditgivaren.

Skulle kontakterna med Kreditgivaren inte leda till ett för Kredittagaren tillfredsställande resultat, kan Kredittagaren vända sig till Allmänna Reklamationsnämnden eller till allmän domstol.

Klagomål som rör en trygghetsförsäkring hanteras på sätt som framgår av försäkringsvillkoren.

18. Ändring av de Allmänna kreditvillkoren

De Allmänna kreditvillkoren kan ändras utan föregående underrättelse om ändringarna är till Kredittagarens fördel. Kreditgivaren kan också vidta andra ändringar av bestämmelserna, vilka dock tidigast blir gällande tre (3) månader efter det att Kredittagaren underrättats om förändringen genom brev eller genom annonsering i dagspress.

 
BESTÄMMELSER för behandling av personuppgifter och för marknadsföring per den 16 februari 2011

  
1. Behandling av personuppgifter

 Enligt Personuppgiftslagen är Kreditgivaren skyldig att, då någon ex. lämnar personuppgifter i samband med ansökan om kredit, upplysa den sökande om bl.a. vilka personuppgifter som Kreditgivaren behandlar, med vilket ändamål sådan behandling äger rum samt till vem uppgifterna lämnas.

 Inhämtande, användning och vidareöverförande av personuppgifter

När någon ansöker om en kredit begär Kreditgivaren ett antal upplysningar i form av bl.a. namn, adress, personnummer, inkomstförhållanden, bostads- och arbetsförhållanden och innehav av betal- och kreditkort.

En kredit beviljas efter en individuell kreditprövning. Det betyder att uppgifter om Kredittagarens kreditförhållande till Kreditgivaren, såsom de uppgifter som Kredittagaren lämnat i samband med sin ansökan, kan vidareföras till annat bolag inom Kreditgivarens koncern.

Utöver de uppgifter som Kredittagaren själv lämnar, kan Kreditgivaren inhämta upplysningar från offentliga register (ex. Statens Person- och Adressregister) och från privata kreditupplysningsföretag (ex. Upplysningscentralen UC AB).

Önskar Kredittagaren teckna en trygghetsförsäkring kan Kreditgivaren till det försäkringsbolag som erbjuder försäkringen ifråga, vidare överföra de personuppgifter som är nödvändiga för att försäkringsbolaget ska kunna lämna försäkringen samt administrera densamma.

Kreditprövning kan ske under kreditens löptid vid den tidpunkt Kreditgivaren bestämmer.

Kreditgivaren kan lämna Kredittagaren alla uppgifter i elektronisk form även om det i Skuldebrev eller Allmänna kreditvillkor används ord som ”skriftligt”, ”brev”, ”kontoutdrag” m.m., i den utsträckning som är möjligt enligt gällande lag.

För att kunna uppfylla sina avtalsförpliktelser med Kredittagaren, ex. i form av överföring av kreditbeloppet till Kredittagarens konto, överförs de personuppgifter om Kredittagaren som är nödvändiga för att identifiera denne och kunna genomföra betalningen. Personuppgifter vidareförs till offentliga myndigheter i den utsträckning detta följer av lag, ex. uppgifter till Skattemyndigheten. De i ansökan lämnade uppgifterna registreras i Kreditgivarens interna kredit- och administrationssystem.

Missköter Kredittagaren sina förpliktelser gentemot Kreditgivaren, kan denne (jfr de Allmänna kreditvillkoren) i enlighet med de för nämnda hantering gällande reglerna, lämna information om kunden till kreditupplysnings- och inkassoföretag eller annan liknande inrättning.

 Samtycke
Kredittagaren kan när som helst återta ett lämnat medgivande. Kredittagaren är medveten om att det är en förutsättning för Kreditgivarens utlåning att denne erhåller begärda personuppgifter och att ett återtagande av lämnat samtycke kan innebära att en kredit inte beviljas. Återtar Kredittagaren under kreditperioden sitt lämnade samtycke, gäller sådant återtagande endast nya personuppgifter som Kreditgivaren därefter får del av och Kreditgivaren äger fortsätta behandling av redan insamlade uppgifter. Kredittagaren är dock medveten om att underlåtenhet att informera Kreditgivaren om vissa förändringar i sina personuppgifter, såsom ex. adressändring, kan komma att betraktas som ett avtalsbrott (jfr Allmänna kreditvillkoren).

 Ej beviljad ansökan
Kreditgivaren beviljar normalt inte kredit till en kreditsökande som är registrerad för betalningsanmärkning eller som har skulder för indrivning hos Kronofogdemyndigheten. Kreditgivaren kan också lämna avslag på ansökan på andra grunder.

 Effekt av återkallande av medgivande för behandling av personuppgifter
I det fall ett återkallande av Kredittagarens medgivande av behandling av dennes personuppgifter, kan i vissa fall sådant återkallande begränsa Kreditgivarens möjligheter att bereda Kredittagaren bästa möjliga service. Är behandlingen av personuppgifterna nödvändig för att ett avtal med Kredittagaren ska kunna fullgöras eller åtgärder som Kredittagaren begärt ska kunna vidtagas innan ett avtal träffas, Kreditgivaren ska kunna fullgöra en rättslig skyldighet, vitala intressen för Kredittagaren ska kunna skyddas, en arbetsuppgift av allmänt intresse ska kunna utföras, Kreditgivaren eller en tredje man till vilken personuppgift lämnas ut ska kunna utföra en arbetsuppgift i samband med myndighetsutövning, eller ett ändamål som rör ett berättigat intresse hos Kreditgivaren eller hos en sådan tredje man till vilken personuppgifterna lämnas ut ska kunna tillgodoses, om detta intresse väger tyngre än Kredittagarens intresse av skydd mot kränkning av den personliga integriteten.

 Kredittagarens rätt till information
Kredittagaren har rätt att, i enlighet med bestämmelserna i Personuppgiftslagen, en gång per kalenderår gratis efter ansökan erhålla besked huruvida personuppgifter som rör den sökande behandlas eller ej. Behandlas sådana uppgifter ska Kreditgivaren också lämna skriftlig information om vilka uppgifter om Kredittagaren som behandlas, varifrån dessa uppgifter har hämtats, ändamålen med behandlingen och till vilken mottagare eller kategori de mottagande uppgifterna lämnats ut.

 Felaktiga uppgifter
Skulle Kreditgivarens uppgifter om Kredittagaren inte vara korrekta ska Kreditgivaren omgående rätta desamma. Kreditgivaren ombesörjer underrättelse till de som Kreditgivaren vidarefört de aktuella uppgifterna till, såvida inte detta visar sig vara omöjligt eller skulle innebära en oproportionerligt stor arbetsinsats.

Vill Kredittagaren framföra klagomål över behandlingen av dennes personuppgifter ska Kredittagaren vända sig till Selene Finans Sverige AB, Box 4152, 203 12 Malmö.

 Förvaring av personuppgifter
De personuppgifter som Kreditgivaren erhåller beträffande Kredittagaren kommer att behandlas konfidentiellt. Lämnas ansökan utan bifall, förstörs uppgifterna ifråga.

Bifalles en ansökan, bevaras personuppgifterna så länge kreditförhållandet består. Enligt gällande lagstiftning ska Kreditgivaren förvara dokument och registrerade uppgifter beträffande transaktioner i minst fem (5) år efter transaktionens genomförande. kreditgivaren är också skyldig att bevara uppgifter om Kredittagarens identitet under fem (5) år efter det att kreditförhållandet har upphört.

2. Marknadsföring

 Kreditgivaren har rätt att tillställa Kredittagaren, via post, telefon och e-mail, marknadsföring av erbjudande avseende varor och finansiella tjänster, såsom kredit- och försäkringsprodukter. Sådana erbjudanden kan också avse erbjudanden från någon av Kreditgivarens samarbetspartner. I sistnämnda fall äger Kreditgivaren inte vidareföra personuppgifter till samarbetspartner, utan endast att vidareförmedla erbjudanden från samarbetspartner till Kredittagaren.

 Samtycke
 Kredittagaren äger när som helst underrätta Kreditgivaren om att denne inte önskar mottaga något marknadsföringsmaterial från Kreditgivaren och/eller dennes samarbetspartner.

 Oavsett om Kredittagaren har frånbett sig marknadsföringsmaterial kan Kreditgivaren likväl lämna meddelanden till Kredittagaren av informativ karaktär, såsom förändring av Kreditgivarens telefon- eller adressuppgifter. Vidare äger Kreditgivaren rätt att, såvitt avser material som utsänts till en obestämd mottagarkrets i form av adresslösa försändelser, tillställa Kredittagaren marknadsföringsmaterial.

3. Ändring av bestämmelser
 Bestämmelserna för behandling av personuppgifter och marknadsföring kan ändras utan föregående underrättelse till Kredittagaren om ändringen inte kan sägas vara till Kredittagarens nackdel. Såvitt avser ändring som inte kan anses vara till Kredittagarens fördel, men som likväl är möjlig att genomföra med hänsyn tagen till Personuppgiftslagen, kan sådan förändring göras tidigast tre (3) månader efter det att Kredittagaren erhållit besked om ändringen genom brev eller genom annonsering i dagspress.